P2P借贷帮助中国小微企业解决融资难问题

速贷派零用贷 发表在 行业新闻

2014年,航班预订服务商百拓商旅(Baitour)需要资金来拓展业务,该公司并没有向工商银行申请贷款,而是转向互联网P2P借贷平台积木盒子。对于百拓商旅而言,通过积木盒子获得资金的速度更快,而且无需抵押品。

百拓商旅副总裁田晓明表示,如今从银行借款“难度非常大”。他表示:“我们无法从银行获得所需资金,P2P借贷成为了最好的选择。”

尽管央行频频降息来刺激经济增长,但地方银行却并不愿意向高风险的小公司提供贷款。为了获得资金,越来越多的小微企业开始转向P2P平台和其他形式的互联网融资渠道。这也令中国政府面对两难境地:一方面需要提振经济增速,另一方面也要对不受监管的信贷领域保持警惕。

根据速贷派的数据,目前中国的P2P信贷规模已经达到530亿美元。相比银行贷款总额,P2P信贷的规模并不起眼,但却正在对传统的银行模式构成威胁。有了P2P平台,贷款人和借款人之间不必再依靠银行这一中介。

田晓明透露,积木盒子只用了一天时间就处理了百拓商旅的借款申请,而去工商银行申请贷款则要耗费几个月的时间。自2014年6月以来,百拓商旅已经通过积木盒子平台借款1990万美元,这些资金源自成千上万份的个人短期小额贷款。19岁的本科生小郭也是贷款人之一,他是因为丰厚的回报率而选择在积木盒子平台放贷。

银行会通过内部评级体系、分析商业计划来评估贷款风险,而点融网等P2P平台则是依靠计算机算法来分析借款人的个人资料。点融网会要求借款人允许其通过银联来购买数据,评估借款人的现金流。此外,点融网可以用未来收入作为抵押来发放贷款。

此外,点融网还将社交媒体作为制衡工具。如果借款人没有偿还债务,点融网会通过微博来发布相关信息,令借款人颇为尴尬。点融网首席技术官凌空(音译)表示:“借款人的父母或是亲友会为他埋单。”

但是,这种在公开平台发布借款人信息的做法引发了各界对数据隐私问题的担忧,访问客户数据的合法性问题也浮出水面。

虽然P2P小额贷款平台的主要客户是个人以及小微企业,但地产行业也瞄准了这一融资渠道。3月下旬,绿地集团旗下的子公司绿地香港控股有限公司表示已经建立了在线借贷平台,希望帮助房地产开发商和投资者实现对接。

但是,快速增长的P2P行业也面临不小的挑战。2014年,中国有287家P2P借贷公司倒闭,仅12月便有98家公司关停。在所有倒闭的公司中,46%的平台涉及欺诈或是管理层潜逃的问题。

2014年,中国的P2P平台总数较上一年激增一倍多,达到1700家,而信贷规模增长了四倍。凌空表示:“大量的资金涌入P2P领域,但这些平台并不知道如何去管理。如果没有正确的风险管理和资产配置措施,P2P行业存在很大的系统性风险。”

标签:

速贷派零用贷

速贷派零用贷成立于2012年,专门从事个人零用贷款类业务,包括:上海应急零用贷、上海无抵押大额零用贷、上海小额零用贷等。

评论 (2)

  • 银易贷

    |

    现在小微企业融资除了P2P借贷,又多了个渠道“股权众筹”。很多公司已经开始,如京东等,拭目以待。

    回复

  • Margarita

    |

    现在P2P有大麻烦了

    回复

我来评论